No se deje engañar por las compañías de seguros

Guía de MyPhillyLawyer sobre el seguro de automóvil en Pensilvania

Quizás no sepa que la ley de Pensilvania permite una cobertura de automóvil más amplia de lo que le indica su compañía de seguros. Es posible que piense que está cubierto en caso de accidente o de daños a la propiedad, solo para descubrir demasiado tarde que no es así. Esto es lo que debe tener en cuenta al revisar sus pólizas de automóvil y de vivienda.

¿Qué cobertura de seguro necesitas?

Debes tener:

• 1TP42: 5.000 $ como mínimo para gastos médicos propios y de cualquier otra persona cubierta por su póliza
• $15 000/$30 000 por cada persona a la que hayas lesionado en un accidente. La suma de $15 000 cubre las lesiones de una persona, mientras que la de $30 000 es el total disponible por cada accidente.
• El mínimo exigido para daños materiales es de $5,000. Si daña el vehículo de otra persona en un accidente del que usted es responsable, esta cobertura cubre los daños.

Estos son los requisitos mínimos de seguro para poder circular con un automóvil. Contar únicamente con este mínimo expone al propietario del vehículo a un riesgo considerable. También puede contratar coberturas opcionales, que se describen a continuación, y que le ofrecen una mayor protección.

¿Qué tipos de seguros de automóvil opcionales deberías considerar?

Si te es posible, deberías considerar contratar algunas de estas coberturas opcionales. De lo contrario, podrías quedarte desprotegido en caso de un accidente grave. Entre ellas se incluyen:

• Cobertura para conductores con seguro insuficiente o sin seguro. Esta cobertura entra en vigor si usted sufre lesiones causadas por un conductor culpable que no cuenta con un seguro suficiente, o que carece por completo de seguro, para cubrir sus gastos médicos, el daño moral y otras pérdidas y daños tras un accidente. Por ejemplo, si usted sufre lesiones graves causadas por un conductor culpable que tiene el seguro de responsabilidad civil mínimo —$15,000/$30,000—, es probable que sus gastos médicos superen los $15,000. La cobertura para conductores con seguro insuficiente o sin seguro puede protegerlo y pagar los daños que superen el límite del seguro del conductor culpable.
• Amontonamiento de coberturas de motorista no asegurado y subasegurado. Esta opción le permite aumentar el importe de la cobertura de este tipo de pólizas en función del número de vehículos incluidos en la póliza. También puedes configurar este tipo de seguro para que te cubra varias pólizas si tienes pólizas distintas para vehículos diferentes.
• Seguro de colisión. Esta cobertura paga la reparación de los daños causados a tu vehículo por un accidente. Si tienes un préstamo para comprar un coche, es probable que el banco o la entidad crediticia te exijan este tipo de póliza.
• Seguro a todo riesgo. Este tipo de cobertura cubre los daños causados a tu coche por causas distintas a un accidente. Las coberturas típicas incluyen incendio, robo, inundación, vandalismo o atropello de un ciervo u otro animal. Al igual que el seguro de colisión, la cobertura a todo riesgo suele ser obligatoria para los prestamistas.

Estas coberturas opcionales son las más importantes a tener en cuenta al revisar tu póliza. Las compañías de seguros también ofrecen cobertura para gastos funerarios, pérdida de ingresos, reembolso de alquiler, remolque, muerte accidental y gastos médicos extraordinarios. Este último tipo de cobertura te asegura hasta $1 millón después de los primeros $100,000. Otra posibilidad de cobertura es la cobertura de diferencia (gap coverage), que paga la diferencia entre el pago de la aseguradora y el saldo del préstamo del auto en caso de pérdida total del vehículo. Por lo general, esta opción está disponible solo para autos nuevos.

La diferencia entre la cobertura de responsabilidad civil limitada y la cobertura de responsabilidad civil total

Responsabilidad limitada

El concepto de «responsabilidad civil limitada» significa que, tras un accidente, solo puedes reclamar una indemnización limitada. Así pues, aunque puedes demandar al conductor culpable para que te cubra los gastos médicos, no puedes reclamar una indemnización por daños morales a menos que hayas sufrido una lesión grave. Esto implica que estás dando carta blanca a la persona o personas que causaron el accidente y tus lesiones, a menos que un tercero determine que tus lesiones son graves. En otras palabras, la responsabilidad civil limitada le impide recibir una indemnización adecuada por cualquier dolor, sufrimiento y alteración de sus actividades cotidianas que persistan tras un accidente.. No recomendamos elegir la opción de responsabilidad civil limitada en el seguro de automóvil.

Agravio total

Cobertura a todo riesgo Esto significa que, además de los gastos médicos, puedes solicitar una indemnización por daños y perjuicios. Aunque tu prima mensual pueda aumentar ligeramente, esto te permite recuperar el dinero que necesitarás si te ves involucrado en un accidente. Una indemnización adicional puede ayudarte a retomar el rumbo de tu vida y a cubrir cualquier gasto inesperado que surja tras un accidente.

Es importante comprender que la cobertura «Full Tort» es una de las mejores formas de proteger tu futuro. Si sufres un accidente grave, recuperarás con creces lo que has pagado cada mes. ¡Recuerda que elegir la opción «Full Tort» te protege! Le recomendamos encarecidamente que elija la cobertura Full Tort para usted y sus seres queridos.Los agentes de seguros suelen utilizar la expresión «cobertura total» para referirse a todas las coberturas disponibles para los daños materiales de su automóvil; la cobertura de responsabilidad civil total le protege a usted y a su familia frente a los daños físicos que puedan sufrir. La cobertura total no equivale a la responsabilidad civil total. Debes realizar una selección independiente e importante para obtener la cobertura «Full Tort».

Revisa tu seguro ahora

Asegúrate de revisar detenidamente tu póliza de seguro para asegurarte de que estás obteniendo una buena oferta y, al mismo tiempo, protegiéndote contra los gastos derivados de un accidente de tráfico. Recuerda: una vez que tienes un accidente, ya es demasiado tarde para cambiar nada.